1年ぶりの個人型年金の運用状況の報告です。
新興国向けの投信を購入してきていましたが、ここにきて上向きになってきています。
またここ1年は株式の暴落を恐れて債権ファンドに切り替えてきました。
1年前に記載したようにタイミングをみて新興国向け投信を売却し、暴落に強い債権ファンドを購入していきたいです。

運用状況は以下になります。
(1)総拠出金414,000
(2)手数料-12,695
(3)純拠出金401,305
(4)投資時価414,722
(5)損益+13,417

推移は以下になります。

新興国のETFを購入していますので、運用が少々悪いです。
これから米金利上げにより、新興国のお金はアメリカに戻っていくことになります。
したがってこういう結果になることは想定内ですｗ
将来的には上昇してくれると思いますので、世界市場をみながら利確をして、これから
伸びていくところに投資していきたいと考えています。

運用状況は以下になります。
(1)総拠出金138,000
(2)手数料-6,803
(3)純拠出金131,197
(4)投資時価124,839
(5)損益-6,358

推移は以下になります。

以前のエントリーで個人型年金の申し込みが完了し、web上にも金額が反映されたところまで紹介しました。
あれから2か月経過しましたので、現状を報告しておきたいと思います。

まずは投資商品としては「EXE-i 新興国株式ﾌｧﾝﾄﾞ」を選択しました。
この商品は、手数料の安いETFに投資するタイプのもので、以下のETFを購入しています。


運用状況は以下になります。
(1)総拠出金69,000
(2)手数料-5,330
(3)純拠出金63,670
(4)投資時価63,338
(5)損益-332

推移は以下になります。

隔月くらいでアップしていきます。

ずいぶん前に401Kに関するエントリーがあります。
あのときは私の会社には401Kがないんで導入してほしいなーというくらいでしたが、よくよく401Kの制度を調べてみると、私にも加入できることが分かりました。
その際に自分で調べた情報を整理しようと思います。
(定義や言葉の使い方に間違いがあるかもしれませんが…)

まずは、日本の年金の仕組みからです。

(厚生労働省HPより)
①国民年金
20歳になったら加入義務がある仕組みいわゆる1階部分ですね。

②厚生年金
会社が働いてる人が加入する年金で我々と会社で支払を折半しています。いわゆる2階部分ですね。

③国民年金基金
自営業者が任意に加入できる仕組みです。

④確定拠出年金(個人型・企業型)
自営業者及び会社員が加入できる年金で自己責任で運用します。

⑤確定給付年金
会社独自の年金で、会社独自も仕組みです。

⑥厚生年金基金
会社が運営する年金で厚生年金の上乗せ分です。

例えば、私であれば、民間サラリーマンに該当しますので「第2号被保険者等」になります。
あとはその会社ごとの退職金制度によって分類されます。
私の会社は3階部分(下図の右の方の〇)はないので、今回矢印部分を追加しようと手続きをしています。

確定拠出年金(個人型)と呼ばれる制度についてですが、支出した金額が所得控除となり、税金上のメリットを受けることができます。
60歳までは基本的に引き出せなくなる等のデメリットもあります。
確定拠出年金(個人型)を行う際に重要になるのは、コストです。コストはパフォーマンスに影響を与える重要な要素であり、また自分でコントロールできる少ない部分ですね。
それを考えるとSBI証券やスルガ銀行の2択になります。
私は、SBI証券は商品ラインナップも豊富なので、SBI証券に手続きしていきます。

月に23,000円の供出が制限になりますが、税金のメリットは以下のようになります。
23,000×12月×10%(税率)＝27,600

はる

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